Негизги >> Компания >> Бул жерде жеке ишкерлер үчүн медициналык камсыздандыруунун мыкты жолдору келтирилген

Бул жерде жеке ишкерлер үчүн медициналык камсыздандыруунун мыкты жолдору келтирилген

Бул жерде жеке ишкерлер үчүн медициналык камсыздандыруунун мыкты жолдору келтирилгенКомпания

Сиз корпоративдик Американы тандап, өзүңүздүн кожоюнуңуз болууну чечтиңиз. Куттуктайбыз! Сиз өз алдынча иштеген жумушчулардын өсүп жаткан армиясынын бөлүгү болосуз.

Ылайык ички киреше кызматы , ал үчүн бизнес менен алектенип, башка ишканалар менен келишим түзгөн адам жеке ишкер деп эсептелет. Ошондой эле фрилансер же көзкарандысыз подрядчик деп аталган жеке ишкерди уга аласыз.



Болжол менен 9,6 миллион жумушчу Америка Кошмо Штаттарында жеке ишкердик менен алектенишет Эмгек статистикасы бюросу, мындай нерселерди көзөмөлгө алган мамлекеттик орган. Жана сандардын өсүшү гана күтүлүүдө, болжол менен 103 миллион америкалыктар 2026-жылга чейин өзүн-өзү жумуш менен эсептешет. Бул 7,9 пайызга өсүш.



Жеке ишкердик компаниянын артыкчылыктарын, мисалы, медициналык камсыздандырууну жумуш берүүчү бербей тургандыгын билдирет. Мыкты альтернативдик камсыздандыруу булагын тандоо бир аз татаалдашып кетиши мүмкүн.

Өз алдынча медициналык камсыздандыруунун эң мыкты варианттары кайсылар?

Компанияда иштегенден кийин алган артыкчылыктарыңыз жана артыкчылыктарыңыз жеке ишкер болгондо пакеттик келишимде каралган эмес. Медициналык камсыздандырууну табуу үчүн сиз жана үй-бүлөңүздүн мүчөлөрү өзүңүздү өзүңүз коргошуңуз керек. Карап көрөлүсаламаттыкты сактоо жаатында сиз үчүн кандай ыңгайлуу экендигин чечүүдө төмөнкү параметрлер:



Жалпы медициналык камсыздандыруу жолдору

Мамлекеттик же федералдык базар

Сиз аркылуу камсыздандыруу планына жазыла аласыз Медициналык камсыздандыруу рыногу (ошондой эле Жеткиликтүү Коопсуздук Актысы же Obamacare деп аталат), эгер сиз көз карандысыз подрядчик, консультант, штаттан тышкаркы кызматкер же башка түрдөгү көзкарандысыз жумушчу болсоңуз. Медициналык камсыздандыруунун бир нече категориясын тандап алсаңыз болот, кээ бирлери төмөн акыларды камтыган пландары бар. Ачык каттоо 1-ноябрдан 15-декабрга чейин; бирок, өзгөчө кырдаал болгон учурда, мисалы, жумушсуз калганда, ошол күндөн тышкары камсыздандырууну ала аласыз. Сиз www.healthcare.gov дарегине кирип, федералдык базар аркылуу мүмкүнчүлүктөрүңүз жөнүндө көбүрөөк билип алыңыз.

Medicaid

Миллиондогон америкалыктар Medicaid аркылуу арзан же акысыз камтылууда. Эгер үй-бүлөңүз кирешенин белгилүү бир деңгээлинен төмөндөсө (федералдык өкмөт минималдуу стандарттарды белгилесе дагы, штат боюнча бир аз айырмаланат) жана сиз дагы башка критерийлерге жооп берсеңиз, жеке ишкерлик менен алектенип, Medicaid кызматына ээ боло аласыз. Medicaidке жазылуунун ачык мөөнөтү жок, андыктан каалаган убакта кайрыла аласыз. Жергиликтүү же мамлекеттик социалдык кызматтар бөлүмүнө баш багып, Medicaid алкагындагы камтуу жөнүндө көбүрөөк маалымат алыңыз жана сизге ылайыктуу экениңизди билиңиз.

Medicare

Эгер сиз 65 жана андан улуу болсоңуз, анда сиз Medicare артыкчылыктарын ала аласыз. Эгер сиз эки жылдан бери социалдык коопсуздук майыптыгында (SSD) жүргөн болсоңуз, же сизде ALS (Лу Геригдин Оорусу) бар же бөйрөктүн акыркы абалы (ESRD) бар болсоңуз, анда сиз Medicare критерийлерине жооп бере аласыз.



Үй-бүлө мүчөсү аркылуу жумуш берүүчүнүн планы

Эгерде сиздин жубайыңыз же өнөктөшүңүз иштеген болсо, анда ал компаниянын медициналык камсыздандыруу планына кирүү үчүн эмнеге чыгым кетиши мүмкүн экендигин текшериңиз. Мыйзамдуу никеде турбасаңыз дагы, талаптарга жооп берсеңиз болот. Айрым жумуш берүүчүлөр үй шериктештерине үй-бүлөлүк шериктештиктин ден-соолугун камтууну сунуш кылышат. Эгерде сиз жана сиздин шеригиңиз (анын ичинде бир жыныстагы түгөйлөр) бир үйдө жашап, чогуу үй-бүлөлүк жашоо өткөрүшсө, анда сиз эч кимисиңиз башка бирөөгө турмушка чыкпасаңыз гана, сиз укуктуу боло аласыз. Бирок, эгер өнөктөшүңүздүн жумуш берүүчү сиздин медициналык камсыздандыруу төгүмүңүздүн бир бөлүгүн төлөсө, анда ага салык төлөөгө туура келээрин билиңиз. Мындан тышкары, айрым компаниялар мындай камтууну жок кылып жатышат. Эгер өнөктөшүңүз ири компанияда иштесе, сиз эң көп ийгиликке жетесиз. Ылайык Кызматкерлерге жөлөк пул пландарынын эл аралык фонду , 10000 же андан көп кызматкери бар компаниялардын 75% дан ашыгы бир жана башка жыныстагы үй-бүлөлүк өнөктөштөргө саламаттыкты сактоонун артыкчылыктарын сунушташы мүмкүн.

Кошумча, эгер сиз 26 жашка чыга элек болсоңуз, анда Ата-энеңиздин медициналык камсыздандыруу планына ылайык, Жеткиликтүү жардам көрсөтүү мыйзамына ылайык камтылсаңыз болот.

Жеке камсыздандыруу

Жеке медициналык камсыздандыруу компаниясы аркылуу жеке медициналык камсыздандыруу планын тандай аласыз. Бирок, сиз топтук план түзгөнүңүзгө караганда ай сайын көбүрөөк акы төлөй аласыз. Мисалы, Жеткиликтүү Коопсуздук Актысы аркылуу сунушталган камсыздандыруу, адатта, жеке медициналык камсыздандырууга караганда бир кыйла үнөмдүү болуп, ушул сыяктуу жеңилдиктерди берет. Эгер сизде жогорку чегерилүүчү камсыздандыруу полиси бар болсо, анда а саламаттык сактоонун эсеби (HSA), бул жерде сиз медициналык саламаттыкты сактоо үчүн колдонула турган салыксыз, акча салсаңыз болот.



антибиотиктер заара анализинде көрсөтүлөт

Ассоциациянын ден-соолук пландары

Эгерде сиз жеке ишкер болсоңуз, анда кызматкерлердин саны аз болсо, анда карап көрүңүз ассоциациянын саламаттык сактоо планы . Кээ бир ассоциациялар (мисалы, Американын Батыш Жазуучулар Гильдиясы жана Фрилансерлер Союзу) мүчөлөргө саламаттыкты сактоо пландарын топтук тариф боюнча сунушташат. Ассоциациялар ушул кыйла арзан топтук ставкаларды алышат, анткени алар бир топ соода же өнөр жай тармагында иштегендер менен топ түзүшөт. Бирок терс жактары дагы бар. Айрым ассоциациялар өз алдынча иштеген адам катары белгилүү бир сумманы (алар аныкташат) иштеп тапкандыгыңызды далилдөө үчүн салык декларацияларын жана башка документтерди көрсөтүүнү талап кылышат. Ошондой эле мүчөлүк акыларын төлөөгө туура келет. Айрым ассоциациялардын саламаттык сактоо пландары башка пландардай эле ар тараптуу камтылбашы мүмкүн жана айрым бирикмелердин саламаттык сактоо пландарынын төлөө жөндөмдүүлүгүнө байланыштуу көйгөйлөр келип чыгып, алардын мүчөлөрүнүн талаптарын төлөй албай калышты. 2018-жылы Трамптын администрациясы АХПга көбүрөөк адамдардын кирүүсүнө мүмкүндүк берген чараларды киргизген (мисалы, өз алдынча иштегендер жана жумушчулары жоктор), бирок реформалар сотто атып түшүрүлдү жана даттанылууда. Камсыздандыруу брокери менен сүйлөшүү же текшерүү эмгек бөлүмү акыркы маалымат алуу үчүн сайт.

Ден-соолукту бөлүшүү пландары

Ден-соолукту бөлүшүү пландары медициналык камсыздандыруу эмес. Тескерисинче, алар ден-соолукту бөлүшүү тобунун мүчөлөрү арасында саламаттыкты сактоо чыгымдарын бөлүшкөн пландар. Коомдук фондго чегерилген премиум (сиз тандаган пландын негизинде) төлөйсүз. Медициналык жардамга муктаж болгондо, эсеп фонддон төлөнүп берилет. Бирок белгилей кетүүчү нерсе, бул пландардын көпчүлүгү ишенимге негизделген жана айрым медициналык кызматтар (мисалы, төрөттү контролдоо же бойдон алдыруу) камтылбай калышы мүмкүн. Алар медициналык камсыздандырууну түзбөгөндүктөн, бул бөлүшүү пландары АСА талаптарына жооп бербейт, ошондой эле мурунку шарттарда жашаган адамдарды камтый албайт. Кээ бир ден-соолукту бөлүштүрүү пландарында алардын мүчөлөрүнүн талаптары үчүн төлөй турган суммага чек коюлган, бул олуттуу медициналык көйгөйлөргө туш болгон адамдар үчүн көйгөйлүү болушу мүмкүн.

Кыска мөөнөттүү медициналык камсыздандыруу жолдору

КОБРА

Тал бириктирилген Omnibus бюджеттик салыштыруу мыйзамы (COBRA) жумуштан кеткенден кийин мурунку жумуш берүүчүнүн медициналык камсыздандыруу планына ылайык убактылуу калууга укугуңузду кепилдейт. Канча убакытка чейин жүрүшүңүз мүмкүн. Мисалы, сиз орой жумуштан башка себептерден улам жумуштан бошотулсаңыз, анда 18 айга чейин иштей берсеңиз болот; башка квалификациялык иш-чаралар үчүн, сиз 36 айга чейин кала аласыз. АКШнын Эмгек министрлигинин маалыматына ылайык, башка талаптарга жооп берүү шарттары бар. Дагы бир нерсе, камтуу бирдей болсо дагы, камсыздандыруу үчүн чөнтөгүңүздөн көбүрөөк акча төлөшүңүз керек, анткени жумуш берүүчү анын бирин дагы дотациялабай калат.



Кыска мөөнөттүү ден-соолук пландары

Кыска мөөнөттүү саламаттык сактоо пландары - убактылуу, бир жылга созулган, аз камсыздандырылуучу / жогорку чегерилүүчү саламаттык сактоо пландары, камсыздандыруучунун каалоосу боюнча, үч жылга чейин узартылышы мүмкүн. Бирок алар көп жерлерде жетишпей калышат. Биринчиден, алар алдын-ала түзүлгөн шарттарды камтыбайт. Ошондой эле, алар төрөт бөлүмүнө, психикалык саламаттыкка жана рецепт боюнча берилген дары-дармектерге кирбейт. Жана алардын көпчүлүгү чөнтөк чыгымдарын төлөп беришиңиз мүмкүн эмес.

Өз алдынча иштеген медициналык камсыздандырууну тандоодо 5 нерсени эске алуу керек

Ушунча көп варианттар менен, тандооңузду төмөндөтүүдө төмөнкүлөрдү эске алыңыз:

1. Брокерди же агентти колдонуңуз

Медициналык камсыздандыруу пландары жөнүндө сөз болгондо, бир нече деңгээлдер болот. Мисалы, Платина, Күмүш же Коло болушу мүмкүн - алардын бардыгы ар кандай чыгымдар менен ар кандай жабууну сунуш кылышат. Брокер же агент бардык варианттарды жана жаргондорду иргелип, сизге ылайыктуу планды табууга жардам берет.



Бардык штаттарда Мамлекеттик медициналык камсыздандырууга жардам берүү программасы (SHIP) бар, ал сиздин муктаждыктарыңызга туура келген планды табууда калыс жардам көрсөтө алат. Ошондой эле, планды табууда калыс жардамды Marketplace телефон номерине чалып, же 1-800-Medicare (эгер сиз Медикерге жарамдуу болсоңуз) ала аласыз.

2. Дотацияларды карап көрүңүз

Кирешеңиздин түрүнө жараша, сиз медициналык камсыздандырууну төмөндөтүлгөн же акысыз төлөөгө укуктуусуз (Medicaid). Өзүңүзгө ылайыктуу планды таап жатып, кандай субсидияларга жооп бере тургандыгыңызды билүү пайдалуу.

3. Кирешеңиздин деңгээлин туура эсептеңиз

Ден-соолукту чыңдоо рыногу аркылуу камсыздандырууну сатып алганда, жыйымдар үстүбүздөгү жылдагы кирешеңизге жараша болот. Башкача айтканда, фрилансер катары сиз жылдын төрт кварталында канча акча иштеп табаарыңызды так жана болжолдоп билишиңиз керек. Бул татаал болушу мүмкүн, андыктан мурун кандайча ойногонуңуз жөнүндө ойлонуп, бир аз убакыт бөлүп, өзүңүздүн бааңыз реалдуубу деп сурап, тармагыңызда болуп жаткан кирешеге таасир этиши мүмкүн. Эгер сиз ойлогондон көп акча тапсаңыз, салык насыялары аркылуу тапкан акчаңызды кайтарып беришиңиз мүмкүн. Эгер сиз өтө эле аз деп эсептесеңиз, анда үнөмдөбөй калсаңыз керек.

4. Пландардын баасын эске алыңыз

Жеке ишкер катары медициналык камсыздандыруу планын бузуу, албетте, идеалдуу эмес. Бирок сиз эң арзан вариант менен эсептешүүнү каалабашыңыз мүмкүн. Жеке ишкердик менен алектенүү жана өз бизнесин жүргүзүү жетиштүү стресс. Ден-соолук кризиси жана аны коштогон медициналык мыйзамдар келип чыкса, сиз же үй-бүлөңүздүн мүчөлөрү эмне болот деп кошумча тынчсыздануунун кереги жок.

Жакшы эреже - бул план чегерилүүчү каражат канчалык төмөн болсо, ай сайын сыйлык ошончолук жогору болот. Саламаттыкты сактоонун төмөн / жогорку деңгээлдеги планы (же тескерисинче) сизге туура келеби же жокпу деп сураш үчүн, курагыңызды, ден-соолугуңузду, дарыгерлерге канча жолу барганыңызды жана ден-соолукка байланыштуу мурунку абалыңызды эске алыңыз.

5. Кимди камтый тургандыгын билүү

Камсыздандыруучулар адатта бир эле кишиден ашпаган саламаттыкты сактоо пландары үчүн көбүрөөк акы алышат. Эгер сизде иштеген жубайыңыз же үй-бүлөлүк өнөктөшүңүз болсо, жаңысына катталуудан мурун алардын планына кирүү баасын билүү пайдалуу.

Эмне үчүн камсыздандырылгыңыз келбейт

Жеке камсыздандыруу жана башка варианттар үчүн чыгымдардын көптүгүнөн, антпесек азгырылышы мүмкүн. Бирок камсыздандырылбаганга макул болбой, бир нече терс натыйжаларга алып келиши мүмкүн.

Салык санкциялары

Эгер ден-соолукка кам көрүүгө мүмкүнчүлүгүңүз болсо, бирок аны сатып албай койсоңуз, анда федералдык өкмөт мындан ары айып төлөбөйт, бирок бул сиздин штатыңыз сизди скотчсуз бошотот дегенди билдирбейт. Азырынча, Массачусетс, Нью-Жерси жана Вермонт медициналык камсыздандыруудан өткөн тургундарга айып пул төлөп жатышат, жана дагы башка штаттар дагы ушундай кадамга барууну ойлоп жатышат.

арыктоо үчүн топамаксты кантип ичсе болот

Салык жеңилдиктери

IRS сизге а өз алдынча иштеген медициналык камсыздандырууну кыскартуу Эгер ошол жылы пайда тапкан болсоңуз. Бул өзүңүзгө, жубайыңызга жана багууңуздагы адамдарга медициналык камсыздандыруу жана узак мөөнөттүү медициналык камсыздандыруу үчүн медициналык камсыздандыруу боюнча төлөгөн төгүмдөрүңүз үчүн кирешеңизди түзөтүү (салыктык чегерүүлөр эмес). Дагы бир нерсе, сиз медициналык чыгымдардын суммасын (дарыгерлерге кайрылуу, оорукана акысы, ал тургай рецепт боюнча көз айнек сыяктуу нерселер үчүн) сиздин оңдолгон дүң кирешеңиздин 7,5% ашкан сумманы чыгарып салсаңыз болот.

Чөнтөктөн чыккан чыгымдар

Камсыздандырылгандар көбүнчө чөнтөктөн төлөй турган суммага ээ болушат. Камсыздандырылбаган адамдарда мындай чектөө жок. Камсыздандырылбаган адамдар жүрөк пристубу же өмүргө коркунуч келтирген кырсык сыяктуу нерселерден жапа чегишсе, ондогон же жүз миңдеген долларлык эсептерге туш болушат. Камсыздандыруудан баш тартуу тез жана кымбатка турушу мүмкүн.

Өз алдынча иштегенде медициналык камсыздандыруу канча турат?

Сиздин курагыңыз, жашаган жериңиз, камсыздандырууну алганыңыз жана кандай планды тандап алганыңыз сыяктуу көптөгөн өзгөрүлмөлүү суроолорго жооп берүү дээрлик мүмкүн эмес. 2019-жылы жүргүзүлгөн иш берүүчүлөрдүн ден-соолугуна байланыштуу сурамжылоого ылайык Kaiser Family Foundation , компаниянын медициналык камсыздандыруу каттоосуна алынган бойдоктор үчүн премиум жылына $ 7,188 чуркап, кызматкер анын 18% же айына $ 400 төлөйт. Ал эми бул жарым-жартылай субсидияланган компания тарабынан каржыланган план. Көзкарандысыз подрядчик катары (сиз мамлекеттик субсидияга же Медикерге талапка жооп бербесеңиз), жок дегенде ушунча, балким андан көп төлөйсүз деп күтсөңүз болот. Жогоруда айтылган салык жеңилдиктери чыгымдын ордун толтурууга жардам берет. Ошентип, SingleCare болот.

The SingleCare акысыз колдонулган рецепт боюнча сактык картасы CVS, Target, Walmart жана башкаларды камтыган 35000ден ашуун дарыканаларда рецепттерден 80% га чейин үнөмдөсө болот. Орточо алганда, SingleCare колдонуучулары рецепттеринен жылына орто эсеп менен 150 доллар үнөмдөшөт. SingleCare менен эч кандай акы же жазылуу жок, ал тургай, камсыздандыруу рецепти барлар аны колдонуп, сактай алышат. Биздин баа кээде камсыздандыруу боюнча биргелешип төлөгөндөн төмөн бааны берет. Колдонуу singlecare.com сиздин дарыгериңизди издеп, эң арзан баада дары-дармегиңиз бар жакынкы дарыкананы табуу үчүн.

Төмөнкү сап: Ден-соолукту камсыздандырбагыла деп тобокелге салбаңыз, эгер сиз камсыздандырылбасаңыз, көбүрөөк чыгымга учурап калышыңыз мүмкүн. Жеке ишкер адамдар үчүн медициналык камсыздандыруу пландары жашаган жериңизге жана кирешеңизге жараша ар кандай болушу мүмкүн. Үй тапшырмасын аткарууга убакыт бөлүп, камтуудан үнөмдөөнүн көптөгөн жолдорун карап көрүңүз.