COBRA медициналык камсыздандыруу деген эмне?

Компаниянын Саламаттыкты сактоо аныкталды

КОБРА коркунучтуу жыландын сүрөттөрүн ойготушу мүмкүн, бирок иш жүзүндө жумушсуз калган же жумуш убактысы кыскарган адамдарга медициналык камсыздандырууну сактоого жардам берүүчү мыйзам. Бул COBRA деп аталат, анткени ал 1985-жылдагы Чогултулган Omnibus бюджеттик макулдашуу мыйзамына ылайык аталган.

2018-жылга карата , Америкалыктардын 49% камсыздандырууну жумуш берүүчү аркылуу топтук саламаттык сактоо планынын бир бөлүгү катары алышкан. Эгерде ал адамдар жумушсуз калышса же жумуш убактысынын күндүзгү убактысын кыскартып, ден-соолугуна эч кандай пайдасы жок болсо, маселен, COVID пандемиясында болуп өткөндөй, бул татаал кырдаалга айланышы мүмкүн. COBRA ушул жерге кадам таштайт. Бул адамдарга топтун планында калууга мүмкүндүк берет, ал эми алар медициналык камсыздандырууну жабуунун башка каражатын табышат.

Бул жакшы варианттай сезилсе да, COBRA камсыздандыруу, адатта, жигердүү кызматкерлер үчүн планга караганда кымбатыраак жана ар дайым эле эң арзан вариант боло бербейт. Бирок, ал кыска мөөнөттө башка тандоосу жок кызматкерлерди коргоо үчүн бар.

БАЙЛАНЫШТУУ: Кыска мөөнөттүү медициналык камсыздандыруу деген эмне?

COBRA камсыздандыруу деген эмне?

КОБРА - бул федералдык өкмөт жана АКШнын Эмгек министрлиги тарабынан жөнгө салынган мыйзам, бирок көптөгөн штаттардын ушул сыяктуу мыйзамдары бар. Чындыгында, COBRA камсыздандыруусу, ошондой эле COBRAнын уландысын камтуу деп аталат - бул сиздин жана сиздин үй-бүлөңүздүн жумуш убактысы аяктагандан же өзгөргөндөн кийин, жумуш берүүчүңүздүн топтук ден-соолук планында белгилүү бир убакытка чейин турууга уруксат берилгендигин билдирет.

Бирок жумушунан айрылгандардын бардыгы эле КОБРАга катыша алышпайт. Федералдык мыйзам 20 же андан ашык кызматкери бар ишканаларга гана тиешелүү. Кээ бир штаттардын COBRA сыяктуу мыйзамдары чакан ишканаларды камтыйт. Бул мыйзамдар көбүнчө мини-КОБРА деп аталат.

COBRAга ээ болуу үчүн, сиз квалификациялык иш-чараны баштан кечирген болушуңуз керек, анда кызматкер кызматынан четтетүү, орой тартип бузуу же сааттарды кыскартуудан башка иш-аракеттерден баш тартуу керек. Эмгек департаментинин маалыматы боюнча , камтылган кызматкерлердин жубайы же багуусундагы балдары COBRAга төмөнкү квалификациялык иш-чараларга катыша алышат:

• камтуучу кызматкер менен ажырашуу же мыйзамдуу түрдө бөлүү
• жабык кызматкердин өлүмү
• көз каранды бала 26 жашка толду жана жеткиликтүү сактоо мыйзамына (ACA) ылайык, камтылган кызматкердин тобунун ден-соолук планына жарабай калат.

Квалификация алуу үчүн, камтуучу кызматкер (же анын жубайы жана багуусундагы балдары) компаниянын топтук медициналык камсыздандыруу планына квалификациялык окуя болгон күндөн бир күн мурун жазылышы керек жана ал план активдүү кызматкерлер үчүн кийин дагы күчүндө болушу керек. квалификациялуу окуя.

COBRAга кантип кайрылсам болот?

Квалификациялык иш-чарадан кийин, иш берүүчү квалификациялуу бенефициарларга COBRAга ылайыктуулугу жөнүндө билдириши керек, ал эми иш берүүчү же камтылган кызматкер окуя жөнүндө топтун планын башкарган камсыздандыруу компаниясына билдириши керек.

Төмөнкү күндөрү 30 күндүн ичинде планды кабарлоо жумуш берүүчүнүн милдети квалификациялуу иш-чаралар :

• кызматкердин токтотулушун камтыйт
• камтылган кызматкердин жумуш убактысынын кыскартылышы
• кызматкердин өлүмүн камтыган
• камтылган кызматкер Medicare укугуна ээ болот
• жеке сектордогу компания банкрот болот

Жабык кызматкер же башка квалификациялуу пайда алуучу, эгерде квалификациялык окуя ажырашуу же мыйзамдуу түрдө бөлүү болуп калса, же топтук планга ылайык, бала өзүнүн көз каранды статусун жоготсо, планды кабарлоо үчүн жооптуу.

План жөнүндө кабардар болгондон кийин, камсыздандыруу компаниясы квалификациялуу пайда алуучуларга COBRAдагы укуктарын жана андан ары камтуу үчүн жазылууну кантип жүргүзүү керектиги жөнүндө эскертүү бериши керек. Шайлоо жөнүндө билдирүү квалификациялуу бенефициарларга 14 күндүн ичинде берилиши керек. Шайлоо жөнүндө билдирүү алгандан кийин, сиз 60 күндүн ичинде COBRA камтууну тандашыңыз керекпи же жокпу деп чечесиз.

Топтун планына кирген ар бир квалификациялуу бенефициар COBRA камсыздандыруу жаатында өз алдынча чечим кабыл ала алат жана эгерде ар кандай бенефициар COBRA камтуусунан баш тартса, анда ошол баш тартууну жокко чыгарууга жана кийинчерээк COBRA камтуусун тандап алууга уруксат берилет, эгерде ошол эле 60 жылдын ичинде. -күндү шайлоо мезгили.

КОБРА канчага чейин созулат?

COBRA камтуунун узактыгы тандоо иш-чарасынан жана компаниянын топтук планынан көз каранды. Чогултулган Omnibus бюджетин салыштыруу мыйзамы 18 же 36 ай бою үзгүлтүксүз чагылдырып турууну талап кылат, бирок айрым топтордун саламаттык сактоо пландары андан узак мөөнөткө камтылышы мүмкүн.

Эгер жумушсуз калсаңыз же жумуш убактысынын кыскарганын байкасаңыз, анда 18 ай бою КОБРАны камтуу укугуна ээ болосуз. Башка квалификациялык иш-чаралар (Медикерге коюлган талаптардан тышкары) сиз 36 айдын ичинде камтылууга укуктуусуз.

Бирок, эгерде сиздин камтуу мөөнөтү 18 айга чейин чектелген болсо, анда сиз эки учурдун ичинде камтууну узартууга укуктуу болушуңуз мүмкүн: Биринчиден, эгерде сиз майып болсоңуз жана белгилүү бир талаптарга жооп берсеңиз, анда бардык квалификациялуу бенефициарлар үчүн камтуу мөөнөтү 11 айга узартылышы мүмкүн . Экинчиден, эгер сиздин квалификациялуу иш-чараңыз сизди кайрадан чагылдыруу укугуна ээ болбосо. Мындай иш-чараларга камтылган кызматкердин өлүмү, камтылган кызматкердин ажырашуусу, Medicare колдонууга жарамдуу болуу же топтун планы боюнча көз каранды статусун жоготкон бала кирет. Бул учурларда COBRA камтуусу дагы 18 айга, жалпы 36 айга узартылышы мүмкүн.

Medicare жана COBRA

Жабык кызматкер квалификациялык иш-чарага 18 айдан аз калганда Медикерге ээ боло баштаса, жабык кызматкердин жубайы жана багуусундагы балдарды камтуу 36 айга чейин созулушу мүмкүн, ал эми жабык кызматкердин Медикерге ээ болгон айларынын санын алып салганда. Мисалы, эгерде камтылган кызматкер квалификациялык иш-чарага чейин 10 ай ичинде Медикерге ээ болсо, анда топтун саламаттык сактоо планындагы башка квалификациялуу бенефициарлар 26 ай бою КОБРАны камтуу укугуна ээ болушат.

Бир эле учурда COBRA менен Medicare камтылышы мүмкүн, кээде сунушталат. Медикердин жарамдуулугу COBRAнын камтылышына кандай таасир этери жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн Эмгек департаментинин Пайдасы Коопсуздук Башкармасынын askebsa.dol.gov же 1-866-444-3272 номери боюнча телефон аркылуу.

КОБРА канча турат?

Дээрлик бардык учурларда COBRA камтуусу активдүү кызматкерлер үчүн бирдей камтууга караганда кымбатыраак.

Жеткиликтүү сактоо мыйзамына ылайык, жумушка байланыштуу ден-соолук пландары минималдуу камтуу же андан да жакшыраак камсыз кылуу үчүн талап кылынат. Минималдуу камтуу төлөгөн план катары аныкталган стандарттуу калк үчүн медициналык кызмат көрсөтүүлөрдүн жалпы наркынын кеминде 60% түзөт, ошондой эле дарыгерлердин жана стационардык стационардык кызматтардын камтылышын камтыйт. Натыйжада, калган 40% пайызды төлөө үчүн кызматкерлер жабык бойдон калууда.

Адатта, COBRAга ылайык, иш берүүчү 60% үлүшүн төлөбөй калат, демек, сиз камсыздандыруу полисинин бардык чыгымдарын издеп каласыз. Чындыгында, COBRA мыйзамына ылайык, камсыздандыруу компаниясына жигердүү кызматкер үчүн ушул сыяктуу пландын баасынын 102% чейин талап кылынат (кошумча 2% административдик чыгымдарга кетет). Эгерде сиз майыптыгы боюнча камтуунун 11 айлык мөөнөтүн узарта турган болсоңуз, анда камсыздандыруу компаниясына ошол 11 ай ичиндеги план наркынын 150% чейин төлөөгө уруксат берилет.

Баары айтып, бул дегенди билдирет медициналык камсыздандыруу төгүмдөрү - камсыздандыруу компаниясына туруктуу негизде төлөнүүчү сумма - КОБРАнын шартында өтө кымбатка турушу мүмкүн. Жада калса, КОБРА менен бирге, бенефициарлар дагы бир жолу дарыгерлерге баруу үчүн планды үзгүлтүксүз төлөп турушу керек жана жыл сайын чегерилет (камсыздандырылган тарап камсыздандыруу башталганга чейин төлөөгө тийиш болгон сумма). Топтук пландын баасы көтөрүлүп кетсе, сиз төлөгөн чыгымдар дагы көтөрүлүшү мүмкүн.

COBRA мыйзамында, эгер сиз кааласаңыз, камсыздандыруу компаниясы сизге ай сайын премиум төлөмдөрдү төлөп турууга уруксат бериши керек. Айрым пландар жума сайын же квартал сайын төлөөгө мүмкүнчүлүк берет. Квалификациялуу бенефициарлар, адатта, биринчи премиум төлөмүн COBRA камсыздандыруусунан баштап 45 күндүн ичинде төлөшү керек. Эгерде сиз төлөмдү өткөрүп жиберсеңиз, анда камсыздандыруу компаниясы 30 күндүк жеңилдетилген мөөнөттү төлөп бериши керек, бирок андан кийин дагы деле төлөнө элек болсо, анда COBRA артыкчылыктарын жоготуп алышыңыз мүмкүн.

COBRA альтернативалары

COBRA камсыздандыруунун кымбат мүнөзүн эске алуу менен, Эмгек министрлиги квалификациялуу окуяны башынан кечирген адамдарга ар кандай жолдор менен арзаныраак камсыздандыруу издөөнү сунуш кылат. Бул жерде бир нече камтуу жолдору:

Жубайынын ден-соолук планы: Эгер үй-бүлөңүз жумуш берүүчүгө байланыштуу ден-соолугунан айрылса, жолдошуңуздун жумуш берүүчү медициналык камсыздандырууну сунуштайбы же жокпу, текшерип алыңыз. Бул, кыязы, COBRA менен болгон камтууңузду улантууга караганда арзаныраак болот.

Дагы бир топтун планы: Эгерде сиз жумушка байланыштуу медициналык камсыздандыруудан айрылсаңыз, анда сизге, жубайыңызга же багууңуздагы адамдарга атайын катталуу мезгилинде дагы бир топ саламаттык сактоо планына жазылууга уруксат берилиши мүмкүн. Демек, катталуу үчүн кийинки ачык мезгилди күтүүгө туура келбейт.

Медициналык камсыздандыруу базары: Квалификациялык иш-чара Медициналык камсыздандыруу базарында же штатыңыздын камсыздандыруу биржасында катталуу үчүн атайын катталуу мезгилин колдонууга мүмкүнчүлүк берет. Бул жерден сиз саясатты салыштырып, болжолдуу премияларды, франшиза жана чөнтөк чыгымдарын көрө аласыз. Сөзсүз түрдө кийинки убакытка чейин күтүүгө туура келбейт ачык кабыл алуу мезгили , жана эгер сиз Marketplace аркылуу медициналык камсыздандырууну алсаңыз, анда сиздин премиумуңузду төмөндөтө турган салык насыясына ээ болушуңуз мүмкүн. Marketplace планына кайрылуу үчүн, healthcare.gov дарегине кириңиз же 1-800-318-2596 номерине чалыңыз.

Medicaid же Балдардын ден-соолугун камсыздандыруу программасы (CHIP): Аз камсыз болгон үй-бүлөлөр жана талаптарга жооп берген адамдар үчүн Medicaid жана CHIP медициналык жардамды арзан же акысыз көрсөтүшөт. Medicaid талаптарына жооп бере тургандыгыңызды билүү үчүн, штатыңыздын Medicaid веб-сайтына же АКШнын Саламаттыкты сактоо жана калкты тейлөө департаментине баш багыңыз hhs.gov . CHIPке кайрылуу үчүн, 1-800-318-2596 номерине чалыңыз же аркылуу арыз толтуруңуз Медициналык камсыздандыруу рыногу .

КОБРА бар же жок рецепттерден кантип үнөмдөсө болот

COBRAнын туруктуу камтылышын тандап алган-албаганыңызга карабастан, SingleCare дан купондор менен дары-дармектерди ар дайым үнөмдөсөңүз болот. Колдонуу акысыз жана сиз камсыздандыруу нускасынан арзаныраак болушу мүмкүн болгон бааларды таба аласыз. Издөөнү баштаңыз singlecare.com дары-дармектериңиз үчүн жана эмнени сактап кала тургандыгыңызды көрүңүз.