Негизги >> Компания >> Ден соолукту чыңдоонун жогорку планы деген эмне?

Ден соолукту чыңдоонун жогорку планы деген эмне?

Ден соолукту чыңдоонун жогорку планы деген эмне?Компания

Ден-соолукту камсыздандыруу зарыл, бирок ал дайыма эле жеткиликтүү боло бербейт. Төмөн сунуш пландары үчүн премиум чыгарып салынуучу жана чөнтөктөн чыккан чыгымдардын көпчүлүгү үчүн мүмкүн эмес. Ден соолукту чыңдоо боюнча жогорку планды киргизиңиз. Ден соолукту чыңдоонун жогорку планы, салттуу саламаттык сактоо пландарына караганда, акчаңызды үнөмдөп, ийкемдүүлүккө ээ болушу мүмкүн. Бул жерде катталуудан мурун билишиңиз керек болгон нерселердин бардыгы бар.

Ден соолукту чыңдоонун жогорку планы деген эмне?

Ден соолукту чыңдоочу жогорку пландар (HDHPs) - бул салттуу камтуу менен алганга караганда, жогорку чегерилген камсыздандыруу пландары. Бул дегенибиз, саламаттыкты сактоо кызматтары үчүн жыл башында эрте менен өз чөнтөгүңүздөн акча төлөп, камсыздандыруу компаниясы сиз менен тейлөөнүн баасын бөлүштүрө баштайт. Адатта сизде жок салттуу кошумча төлөө , же; жылдык чегерилгенге чейин 100% чөнтөгүңүздөн төлөп бересиз. Биргелешип камсыздандыруудан өзгөчө учур болуп саналат профилактикалык жардам , бул жеткиликтүү Care Мыйзамында (ACA) көрсөтүлгөндөй толугу менен камтылган. Бул пландарды саламаттык сактоонун эсеби (HSA) менен бириктирүүгө болот, андыктан айрым медициналык чыгымдарды салыксыз төлөөгө болот.



IRS ден-соолукту чыңдоонун жогорку пландарын аныктайт кененирээк масштаб Чегерилүүчү каражаттын жеке планы үчүн минималдуу 1400 доллар же үй-бүлөлүк план үчүн 2800 доллар болушу керек, ал эми жыл сайын чөнтөк чыгымдары бир адамга 6 900 доллардан же үй-бүлө үчүн 13 800 доллардан ашпашы керек. Эгерде сиз тармактан тышкары кызматтарды алсаңыз, чектөө колдонулбайт.



HDHPлер да популярдуу - алар стандарттуу PPO саламаттык сактоо пландарынан кийинки экинчи популярдуу план. Ылайык 2019 Кайзердин үй-бүлөлүк фондунун жумуш берүүчүлөрүнүн ден-соолугуна байланыштуу сурамжылоосу , Жумушка орношкон адамдардын 30% HSA опциясы менен саламаттыкты сактоо тармагынын жогорку планына жазылууну тандаган. Бул сан акырындык менен көбөйүүдө, ал эми стандарттуу PPOлар популярдуу болбой баратат.

HDHP пландары кандайча иштейт?

Ден-соолугуңуздан чегерилүүчү саламаттыкты сактоо планыңыз жогору болгондо, сизде стандарттуу медициналык камсыздандыруу болот - сиз жөн гана ай сайын аз төлөп, чөнтөккө кеткен чыгымдарды төлөп жатасыз макулдашуу пайызы . Жеке адам үчүн, сиз чыгымга жеткенге чейин дарыгерлерге баруу, текшерүү жана дарылоо үчүн чыгымдардын 100% төлөйсүз. Андан кийин сиздин чөнтөгүңүздө максимумга жеткенге чейин, камсыздандыруу башталат (ал төлөгөн тариф же пайыздык көрсөткүчтөр планга жараша өзгөрүлөт). Ушундан кийин, камсыздандыруу баардыгын толугу менен төлөйт (эгер сиз колдонгон провайдерлер сиздин тармакта болсо).



Биргелештирилген камсыздандыруу тарифтери ар бир планда ар кандай болушу мүмкүн, андыктан өз тарифин табуу үчүн камсыздандыруу материалдарын текшерип алыңыз.

Эгерде сиз HSA менен камсыздандырууну жупташтырууну тандасаңыз, анда сиз же жумуш берүүчүңүз эсепке башка медициналык чыгымдарды салыксыз төлөөгө пайдаланылышы мүмкүн. Жеке адам катары сиз $ 3,550 чейин салым кошо аласыз; үй-бүлөлөр 7100 долларга чейин салым кошо алышат. Жумуш берүүчүлөр көбүнчө сиздин үстүңүздөн HSA салымдарын кошушат, андыктан адатта чек араңызга акчанын бардыгы талап кылынбайт, бирок жумуш берүүчү менен кызматкер эң жогорку чектен ашып кетпейт.

БАЙЛАНЫШТУУ: 5 саламаттыкты сактоо кызматы, сиз чыгарып салууну канааттандыргандан кийин жасай аласыз



кол тазалагычтын мөөнөтү өтүп кетеби же начарлап кетеби

HDHPлер рецепттерди камтыйбы?

Ден соолукту чыңдоо боюнча жогорку пландар көбүнчө салттуу медициналык камсыздандыруу сыяктуу эле артыкчылыктарга ээ болгондуктан, рецепт боюнча берилген дары-дармектер медициналык жардам сыяктуу эле, координация менен жабылат. Мисалы, эгерде сиздин рецептиңиздин баасы 10 доллар турган болсо, анда сиз аны чегерилгенге чейин төлөп бересиз, андан кийин камсыздандыруу башталганда 2 доллар төлөп берсеңиз болот. Бирок андай эмес, кээ бир HDHPлерде медициналык жана дарыкана бириккен чегерилет, ал эми башкалар жок. Жеке өзүңүз үчүн так суммаларды көрүү үчүн план документтериңизди жана формулярды текшериңиз.

Ден-соолукту чыңдоонун жогорку планынын артыкчылыктары эмнеде?

Ден-соолукту чыңдоонун жогорку планынын негизги пайдасы? Эгер сиз саламаттыкты сактоо кызматын тез-тез колдонбосоңуз, анда ай сайын чөнтөгүңүздөн аз акча түшөт. Сыйлыктар салттуу саламаттык сактоо планынан төмөн. Ал эми сиз дарыгерге көп кайрылбасаңыз, же багуусунан аз үй-бүлөңүз болсо, бул абдан чоң артыкчылык. Мындан тышкары, сиз HSAга жетиштүү өлчөмдө акча салсаңыз, күтүлбөгөн медициналык чыгымдарды төлөө үчүн буга чейин бөлүнгөн акча каражаты болот.

Кандай кемчиликтери бар?

Врачка тез-тез кайрылбасаңыз, төмөнкү премиумга жана жогорку чегерилүүчү каражатка ээ болуу жакшы көрүнөт, бирок сизге каршы да иштеши мүмкүн. Эгер сизде унаа кыйрап калса же жүрөгүңүздүн кагышын сезсеңиз, мисалы, дарыгерге диагноз коюуну жана күтүүсүн күткөндөн көп кайрылышыңыз мүмкүн, эгерде сиз чегерилүүчү каражатты таппасаңыз, анда көп чыгымга алып келишиңиз мүмкүн салттуу саламаттык сактоо планы менен караганда зыяратка көбүрөөк акча.



Ден-соолугуңузду кандайча башкарганыңызга жараша, акыр-аягы, начарлап кетишиңиз мүмкүн. An October 2017 изилдөө Health Affairs Ден-соолукту чыңдоонун жогорку пландары бар бейтаптар көп учурда сунушталган скринингдерди өткөрүп жиберип, тез жардам бөлмөсүнө барууну талап кылбаган нерселер үчүн тез жардам бөлмөсүн колдонушарын көрсөттү. Plus, a Мичиган университетинен 2014 ак кагаз өнөкөт оорусу бар бейтаптар мүмкүнчүлүгүнөн ашыкча акча төлөөдөн коркуп, доктурду таптакыр өткөрүп жиберишкенин көрсөттү.

Айткандай эле, эгер сиз төмөнкү сыйакылардын ордуна жогорку чегерилүүчү пландарга байланыштуу саламаттыкты сактоонун кошумча чыгымдарын төлөөгө даяр болсоңуз жана планды туура колдонууну көздөсөңүз, анда өтө эле көп тынчсызданбашыбыз мүмкүн.

HDHP PPOго караганда жакшыраакпы?

TOPPO планы- же артыкчылыктуу камсыздоочу уюм - бул стандарттуу медициналык камсыздандыруу планынын түрлөрүнүн бири. Ден-соолукту чыңдоонун жогорку пландары сыяктуу эле, тармакта дагы, тармакта дагы провайдерлер бар. Тармактан тышкаркы провайдерлер көрүү үчүн кымбатыраак. Эки план тең бирдей нерселерди камтыйт, бирок PPO пландары жалпысынан HDHPге салыштырмалуу төмөн чегерүүлөр жана чөнтөк чыгымдары менен коштолгон жогорку сыйлыктарга ээ. Ошондой эле, PPO менен, сиз, адатта, HSAдан камсыздандыруу жаатындагы мүмкүнчүлүктү пайдалана албайсыз.



HDHP же PPO планынын ортосундагы чечим сиз дарыгерге канча жолу барсаңыз болот. Эгерде сиз алдын-ала төлөгөнгө ыңгайлуу болсоңуз жана дарыгерге үзгүлтүксүз барып турууну пландап жатсаңыз, анда PPO мыкты болушу мүмкүн. Мисалы, өнөкөт оорулар көп учурда доктурга тез-тез барып турууну талап кылат. Эгер сиз айдан-айга көбүрөөк акча үнөмдөп, саламаттыкты сактоо жаатында көйгөйлөрдү күтпөсөңүз, анда HDHP жакшыраак болушу мүмкүн.

HSA алышым керекпи?

Ден-соолук сактык эсеби сиз аны HDHP менен биргеликте колдонгондо бир аз каржылык дем берет. Бул жерде ал кандайча иштейт. Ай сайын, эмгек акыны кыскартуу сиздин HSAга акча салат. Эгер сиз жумуш аркылуу камсыздандыруу планын түзсөңүз, анда сиздин жумуш берүүчү HSAга да салым кошушу мүмкүн.

HSA акчасы сизге дебеттик карта же чектер катары колдонсо болот. Сиз качан төлөйсүз квалификациялуу медициналык чыгымдар - чегерүүлөр, копалар, стоматологиялык жумуштар, көз айнектер, акупунктура, рецепттер, жада калса дарыгердин уруксатысыз алынган дары-дармектер сыяктуу - сиз карточка же чектер менен жасайсыз.



Сыйлыктарды HSA менен төлөй албастыгыңызды билүү маанилүү, бирок кээ бир учурларда, жумушсуздук учурунда төлөнгөн COBRA жана медициналык камсыздандыруу ордун толтурууга болот эсеп аркылуу. Календардык жылдын аягында, эсепте бар болгон баланс кийинки жылга өтөт.

HSA талаптары

Тилекке каршы, баардыгы эле боло бербейт укуктуу HSA үчүн. Жогорудагы IRS көрсөтмөлөрүндө көрсөтүлгөндөй, квалификациялуу жогорку чегерилүүчү саламаттык сактоо планына ээ болушуңуз керек. Эгер жумуш берүүчү HSA сунуштабаса, сиз жеке компаниядан алсаңыз болот, бирок квалификациялуу медициналык камсыздандыруу планы менен гана. Бардык HDHPлер HSAга жооп бере бербесин унутпаңыз. Эгер сиз 65 жаштан жогору болсоңуз жана Медикерде болсоңуз, анда HSA ача албайсыз. Сиз буга чейин бар болгон нерсеге салым кошо албайсыз.

HSA жактоочулары

Салыкка чейинки сатып алууларды гана эмес, HSAдан тышкары бир нече артыкчылыктар бар. Эсепке же HSA талаптарына жооп берген чыгымдарга салык төлөбөйсүз. Айлык маянаңыздан түздөн-түз салым кошуу, азыраак акча тапкандай салык салууга мүмкүнчүлүк берет (эмгек акыңыз бир жылда кошкон суммаңызды алып салганда). Акчаңызды медициналык чыгымдарга жумшабай, HSAга салсаңыз болот.

HSA кемчиликтери

Эгер сизде HSA оорусу пайда болсо, анда сиз билишиңиз мүмкүн болгон терс жактары бар. Өкмөттүн сизде HSAга кошкон салымыңыз боюнча көрсөтмөлөр бар. Ылайык акыркы сандар IRSден жеке адамдар $ 3,550 чейин гана салым кошо алышат. Үй-бүлөлөр 7100 долларга чейин гана салым кошо алышат. Бактыга жараша, ал суммалар тийиштүү минималдуу чыгарып салууларга караганда эки эсе көп. Эгер сиз жетиштүү үнөмдөсөңүз, ага чейин бул чыгымдардын бардыгын жаба аласыз.

тамактангандан кийин глюкозанын деңгээли кандай болот

HSA үчүн башка терс нерсе, бул чындыгында гана медициналык чыгымдар үчүн. Бул акчаны кандайдыр бир квалификациялуу эмес сатып алууларга жумшай албайсыз, болбосо сиз ага киреше салыгын төлөө үчүн жооптуу болосуз. Эгер сиз 65 жаштан кичүү болсоңуз жана акчаны медициналык эмес чыгымдарга жумшасаңыз, анда киреше салыгы боюнча айып пул төлөйсүз. Бирок, эгер сиз 65 жаштан улуу болсоңуз, анда акчаңызды каалаган нерсеге жумшап, IRAдан сууруп чыккандай эле салык салынат. Ошентип, ал акчаны үнөмдөп, сарамжалдуу сарптаңыз.

БАЙЛАНЫШТУУ: HSA vs. FSA vs. HRA

Кантип SingleCare жардам берет

Чечимге жеткенге чейин, рецепттер үчүн кымбатыраак чыгымдарды төлөп беришиңиз мүмкүн, андыктан соода кылуу акылдуулукка жатат. Көпчүлүк учурларда, сиз SingleCare купонун колдонуп, координациялык тарифти төлөөдөн да көп каражат үнөмдөп калаарыңызды байкадыңыз. SingleCare же башка арзандатуу карталарын колдонгондо, ал сумма сиздин чегерилгенге колдонулбайт. Бирок, тез арада акчаңызды үнөмдөйт. Азыр өзүңүздүн дайындоолорду singlecare.com сайтынан издей баштаңыз.