Негизги >> Компания >> HDHP vs. PPO: айырмасы эмнеде?

HDHP vs. PPO: айырмасы эмнеде?

HDHP vs. PPO: айырмасы эмнеде?Компания

Сиз үчүн мыкты саламаттыкты сактоо планын тандоо татаал процесс болушу мүмкүн. Жаңы жумушка орношууда же ачык каттоодо ден-соолукка кандай пайда алып келээрин карап чыккандан кийин, суроолорго жоопторго караганда көп суроолоруңуз болушу мүмкүн.

сероквел дары сыноосунан өткөндө байкалат

Ден соолукту чыңдоо боюнча жогорку пландар (HDHP) жана артыкчылыктуу камсыздоочу уюм (ППО) - бул жумуш берүүчүлөрдүн медициналык камсыздандырууну камсыз кылган эки жалпы ыкмасы. Бул пландардын бири дайыма эле экинчисине караганда жакшыраак боло бербейт. HDHP менен PPO планынын ортосунда тандоо жөнүндө сөз болгондо, мыкты планга жооп ар бир адамга жараша айырмаланат. Ал тургай, адам өзүнүн шартына жараша жылдан жылга өзгөрүп турушу мүмкүн.



HDHP жана PPOдун камтылышын жана чыгымдарын салыштыруу сизге жакшы тандоо жүргүзүүгө жардам берет.



HDHP жана PPO

Чегерилүүчү жогорку план - бул саламаттыкты камсыздандыруунун бир түрү, ал чегерүүлөрү жогору, бирок сыйлыктары аз. Сиз ай сайын аз акча төлөп турасыз, бирок камсыздандыруу башталганга чейин медициналык чыгымдар үчүн чөнтөгүңүздөн көбүрөөк чыгым кетет.

TO артыкчылыктуу камсыздоочу уюм (PPO) - бул ай сайын төлөнүүчү чегерүүлөрү аз, бирок жогорку айлык акылар менен пландын түрү. Сиз ай сайын көбүрөөк акча төлөп турасыз, бирок медициналык кызматтар үчүн чөнтөктөгү чыгымдарды азайтып, кызматтардын же провайдерлердин кеңири спектрин колдоно аласыз.



HDHPлер, адатта, ден-соолукка пайдалуу керектөөчүлөргө пайдаланышат, алар жыл ичинде медициналык жардамга муктаж болушпаса, артыкчылыктары ай сайын төлөнүүчү сыйакыларды төмөндөтөт, деп түшүндүрөт Сюзан Битон, Провайдердик кызматтардын мурдагы адиси, Care Management жана Risk in Blue Cross and Blue Shield in Nebraska .

БПО, айрыкча, чыгымы төмөн, өнөкөт абал сыяктуу тез-тез дарыгерлерге кайрылууну жана дайындоолорду күтүп жаткандарга туура келиши мүмкүн, дейт Битон.

HDHPдин HSA менен оң жана терс жактары

HDHP жыл бою көптөгөн медициналык чыгымдарды күтпөгөндөр үчүн пайдалуу. Адатта, HDHP жаш адамдар, үй-бүлөсү жок адамдар жана ден-соолугу чың адамдар үчүн пайдалуу. HDHP планы менен доктурга барганда сизде акча жок болушу мүмкүн экендигин унутпаңыз Сиздин жогорку чыгымга жолукканга чейин .



Иш берүүчүңүз Ден-соолук сактык аккаунту (HSA) бар HDHP сунуш кылабы деп сураңыз, деп Beaton кеңеш берет. HDHPди тандасаңыз, жумуш берүүчүнүн салымы менен HSA колдонууну тандай аласыз. HSA кээде жумуш берүүчүлөр тарабынан каржыланган PPO пландары үчүн сунушталбайт, бирок кезектешип, сиз чыгымдардын ийкемдүү эсебин колдоно аласыз ( FSA ) PPO планынын түрлөрү менен.

An HSA бекитилген медициналык чыгымдарды төлөө ыкмасы катары колдонулган салыкка чейинки сактык эсеби. Бул сактык эсебиндеги акча жылдан жылга жылып турат; бирок, бир жылдык бар максималдуу салым жеке пландардан ($ 3,550) үй-бүлөлүк пландардан ($ 7100) айырмаланат.

HSA, айрыкча, пайдалуу, анткени ал салыкка чейинки долларды колдонот жана салыксыз кирешелерди эсептейт. Медициналык кызмат, көрүү, тишке кам көрүү жана рецепттерди камтыган, HSAs ар кандай жарактуу чыгымдарды жабат. Пландарды өзгөрткөндө же жумуш ордун которгон күндө дагы, HSA фондуңуз сизде калат. Аларды үй-бүлөңүз менен бөлүшсөңүз болот.



HSAs менен HDHPs колдонуу болуп баратат барган сайын популярдуу , айрыкча жаш адамдар үчүн. HSA жагымдуу пайда болуп көрүнгөнү менен, сактык эсептеринде ай сайын техникалык тейлөө жана дарыканада же дарыгердин кеңсесинде сиздин HSA дебеттик картасын пайдалануу үчүн төлөмдөр камтылышы мүмкүн.

HSAs сизден талап кылынган медициналык чыгымдарды тастыктоо үчүн документтериңиздин үстүндө турууну жана квитанцияларды тапшырууну талап кылат. Айрым дооматтар HSA администратору тарабынан төлөнбөй калышы мүмкүн, эгерде алар чыгымдарды талап кылбаса. Дарыканада же башка жерде күмөндүү сатып алууларды жасоодон мурун, HSA администраторуңуздан сурап алыңыз.

Ошондой эле, эгер сиз 65 жашка чейинки курактагы квалификациялуу эмес чыгымдар үчүн HSA колдонсоңуз, анда өзгөрүүлөргө ылайык, салыктар жана 20% айып пул төлөнөт Жеткиликтүү Care Act (ACA). Айрымдар HSAны өзгөчө кырдаалдар фонду деп эсептешет, бирок ушул ойлорду эске алганда, сиз HSAга кандай караарыңызды жакшылап ойлонушуңуз мүмкүн.



ППОнун оң жана терс жактары

PPO, адатта, жыл бою медициналык чыгым көп болорун болжолдогондор үчүн жакшы. Бул пландар, адатта, улгайган адамдарга, үй-бүлөсү барларга жана ден-соолугу начар адамдарга үзгүлтүксүз дарыланууну талап кылган адамдар үчүн пайдалуу.

Карыганда, ден-соолукка байланыштуу көйгөйлөргө туш болгондо же үй-бүлөнү баккан учурда, PPO көбүрөөк мааниге ээ боло башташы мүмкүн. PPO ай сайын камсыздандыруу төгүмдөрүн жогорулатат, бирок тез-тез медициналык жардамга муктаж болсоңуз, узак мөөнөттүү үнөмдөөгө жардам берет. Жыл бою ден-соолугуңузду камсыздандырууга көбүрөөк каражат жумшасаңыз, медициналык чыгымдардын көбүн камсыздандыруу менен жабууга болот.

PPOs кошумча ийкемдүүлүк артыкчылыктары менен келет. PPO планы боюнча, сиз каалаган дарыгерди же оорукананы тандоо эркиндигине ээсиз. Алар сиздин тармакта болбосо дагы, көп учурда сиздин камсыздандырууңуз камтууну сунуш кылат. PPO менен, сиз адиске кайрылсаңыз болот же процедураны же анализди БМСЖ дарыгеринин макулдугусуз жасай аласыз. Эгерде сиздин саламаттыкты сактоо тандооңуздагы ийкемдүүлүк сиз үчүн маанилүү болсо, анда PPO планы HDHPге караганда жакшыраак болушу мүмкүн.



Кайсы план татыктуу?

Эми HDHP же PPO планы сиз үчүн жакшыраак болуп калабы деп кантип чечкениңизди карап чыгабыз. Алгач, төмөнкү суроолорду карап көрүңүз:

  • Врачка канча жолу барасыз?
  • Сизде тез-тез дарыланууну талап кылган өнөкөт ден-соолук барбы?
  • Сизге шашылыш жардам канча жолу керек?
  • Жакын арада пландаштырылган операцияңыз барбы?
  • Быйыл бала күтүп жатасызбы?
  • Жубайыңызды же балаңыздын медициналык чыгымдарын да колдойсузбу?
  • Артыкчылыктуу дарыгерди тандоодо ийкемдүүлүк канчалык деңгээлде маанилүү?
  • Адиске көрүнүү үчүн ийкемдүүлүк канчалык деңгээлде маанилүү?

Эгерде сиз тез-тез дарыгерге кайрылып, өнөкөт дартка чалдыгып, тез жардамга кайрылып, операция жасоону пландап, ымыркай күтсөңүз, бир нече үй-бүлө мүчөсүнүн медициналык чыгымдарын колдосоңуз же ийкемдүүлүккө көңүл бурсаңыз, анда PPO HDHPге караганда жакшыраак болот. Бирок, бул ойлордун эч бири же анча-мынчасы сиз үчүн мааниге ээ болбосо, HDHPге ылайыктуу болушуңуз мүмкүн.

камсыздандыруусуз ivf канча турат

Эскертүү: HDHP жана PPO пландары сиздин медициналык камсыздандыруунун жалгыз жолу эмес. Ден-соолукту сактоочу уюмдар (HMO), Exclusive Provider Organisations (EPO) жана тейлөө пункттарынын пландары (POS) бар.

БАЙЛАНЫШТУУ: HMO vs. PPO

Андан кийин, булардын ар бири менен байланышкан негизги сөздөрдү түшүнгөнүңүздү текшериңиз медициналык камсыздандыруу пландары .

  • Premium : Ден-соолукту камсыздандыруу үчүн ай сайын канча төлөйсүз.
  • Чегерилген : Медициналык жардам үчүн жыл сайын алдын-ала канча төлөшүңүз керек. Сиз салына турган саламаттыкты камсыздандырууну баштасаңыз, башталат.
  • Чөнтөктөн чыккан чеги : Бул сумманы бир жыл ичинде медициналык жардам үчүн чөнтөктөн бөлгөндөн кийин (сыйлык акыларды эсепке албаганда), сиздин камсыздандыруу 100% ылайыктуу чыгымдарды төлөйт.
  • HSA: HDHP менен колдонууга боло турган салыкка чейинки саламаттык сактоонун эсеби. HSA пландарына салымдар жыл сайын тоголонуп турат.
  • Copay : Дары-дармектер, текшерүүлөр жана башка саламаттыкты сактоо кызматтары үчүн акы төлөйсүз.
  • Coinsurance : Сиздин чыгымга жеткенден кийин жабылган медициналык чыгымдарды төлөгөн чыгымдардын пайызы.

HDHP жана PPO калькулятору

Жогорудагы шарттарды түшүнүү медициналык камсыздандырууга канча төлөй тургандыгыңыз боюнча эсептөөлөрдү жүргүзүүгө жардам берет. Экөөнүн ортосунда чечим кабыл алганда, алгач жылдык медициналык чыгымдарды эсептеп чыгышыңыз керек. Дени сак адамдын чыгымдары көп болушу мүмкүн эмес. Бирок, алар сасык тумоо менен ооруп калуу же жаракат алуу мүмкүнчүлүктөрүн карашы керек.

Медициналык чыгымдарды эсептеп чыккандан кийин, ар бир планга ай сайын төлөнүүчү үстөк акыны кошуп, алардын чөнтөгүнө тиешелүү чектерди кошуңуз. Тармак ичиндеги дарылоону колдонгон деп эсептесек, бул номер жыл ичинде сиздин чөнтөгүңүздөгү эң жогорку чыгым болот.

сасык тумоого каршы вакциналар канча турат

Мисал катары, PPO планы ай сайын $ 600 өлчөмүндө 1250 АКШ доллары өлчөмүндө чыгарып салууну талап кылышы мүмкүн. 12 айлык айлык премияны көбөйтүп (600 х 12 доллар) жана чөнтөк чыгымдары үчүн чегерилген сумманы кошкондон кийин, бул жыл сайын жалпы суммасы 8 450 АКШ долларын түзөт, анын ичинде copays же coansurance да жок. Бирок, үчүн чөнтөгүнөн максималдуу топтук пландар 2020-жылы жеке адамдар үчүн $ 8150, үй-бүлөлөр үчүн $ 16,300 түзөт. Сиздин чөнтөгүңүздөгү чыгымдар ушул чекке барабар же андан аз болушу мүмкүн.

HDHP ай сайын 400 АКШ доллары өлчөмүндө чегерилген $ 3000 алат. 12 ай бою бир айлык премияны көбөйтүп ($ 400 x 12) жана чөнтөк чыгымдары үчүн чегерилген сумманы кошкондон кийин, бул жыл сайын $ 7,800 түзөт. 2020-жылы , HDHP үчүн чөнтөктөн чыккан чектер жеке адамдар үчүн 6 900 доллардан же үй-бүлөлөр үчүн 13 800 доллардан ашпайт. Демек, чөнтөгүңүздөгү чыгымдар чөнтөк чегине барабар же андан аз болот деп күтүүгө болот.

Экинчи мисалда, сиз премиумга ай сайын $ 200 аз төлөп, жылдык чыгымдарга $ 900, үнөмдөөнү же бирдиктүү камсыздандырууну кошпогондо.

Эгер HDHP үчүн чөнтөктөн чыккан каражат PPO опциясынан төмөн экендигин байкасаңыз, HDHPди тандоо акылдуу чечим болот окшойт, дейт Битон. Бирок, бул тандоону жасоодон мурун, бюджетиңиз аны көтөрө алаарына ишенип алыңыз. Сиз барган күнү кызматтык сапар үчүн 250 доллар, же шашылыш жардам бөлмөсүндө 800 доллар ж.б. төлөп бере аласызбы? Эгер учурдагы бюджетиңизде тейлөө учурунда кымбатыраак чыгымдарды жабууга мүмкүнчүлүк жок болсо, анда HDHP планын тандоодон мурун ойлонуп көрүшүңүз керек.

Узак мөөнөттө, ай сайын жогорку сыйлык менен PPO планын тандап, бирок көбүрөөк камсыздандырууну алуу акылга сыярлык болушу мүмкүн. Бул, айрыкча, эсептөөлөр HDHP чөнтөктөн кымбатка тураарын көрсөткөндөргө же жыл бою күтүлбөгөн медициналык чыгымдарды жаратпаганга аргасыз болбогондорго тиешелүү.

Эске алчу башка факторлор

Медициналык камсыздандыруу планын тандоо - бул көптөгөн индивидуалдаштырылган чечим, бул көптөгөн факторлорду, анын ичинде:

  • Сиздин ден-соолугуңуз
  • Үй-бүлөңүздүн ден-соолугу
  • Саламаттыкты сактоо кызматкерлери же адистери үчүн ийкемдүүлүктүн артыкчылыктары
  • Сиздин каржылык абалыңыз
  • Көбүрөөк камтуу үчүн премиум менен алдын-ала төлөй аласызбы
  • Сиз канча HSA каражатын колдоно аласыз
  • Ар бир саясаттын чөнтөгүнөн сарпталган чыгым

Эгер дагы деле болсо планды тандоодо жардамга муктаж болсоңуз, анда компанияңыздын медициналык камсыздандыруу агентине же кадрлар бөлүмүнө кайрылыңыз. Жыл сайын ачык катталуу учурунда же жашоо абалы өзгөргөндө, планыңызды жыл сайын өзгөртүүгө мүмкүнчүлүгүңүз бар. Квалификациялуу турмуштук окуяларга нике же ажырашуу, баланын төрөлүшү ж.б.

SingleCare менен сактаңыз

Медициналык камсыздандырууга карабастан, SingleCare купондору бардык дарыкана кардарлары үчүн жеткиликтүү. Ден-соолукту камсыздандырбасаңыз дагы, көпчүлүк рецепттер боюнча арзандатууларды табуу үчүн SingleCare кызматын колдонсоңуз болот.

SingleCare медициналык камсыздандыруунун бир түрү эмес жана аны медициналык камсыздандыруу менен айкалыштырып колдонууга болбойт. SingleCare купону менен арзандатылган рецепттер үчүн чөнтөктөн кеткен чыгымдар сиздин чегерилген каражатыңызга колдонулбайт.